La gestion de patrimoine touche un public de plus en plus large

Les produits d’investissement de plus en plus diversifiés sur le marché intéressent davantage les particuliers tout comme les professionnels. Il n’est donc pas rare que les investissements prennent de l’ampleur ; c’est pourquoi la gestion de patrimoine touche un public de plus en plus large.

Les particuliers : des petits portefeuilles aux grosses fortunes

Les particuliers, quel que soit leur niveau de ressources, préfèrent aujourd’hui se constituer un portefeuille de placements rémunérateurs dans le but de faire prospérer leur trésorerie. Le but est aussi de disposer de liquidités disponibles afin de faire face à une éventuelle baisse de revenus due à la crise économique actuelle.

Ainsi, même les particuliers à budget modeste s’initient à la fructification de leur épargne en investissant dans les produits de placement qui conviennent à leurs conditions financières et familiales. C’est d’ailleurs le rôle du conseiller en gestion de patrimoine d’analyser leur profil et de les placer sur la bonne voie. Notons qu’il existe toute une multitude de produits accessibles à moindre coût, que ce soit dans l’immobilier camif habitat (à travers la pierre-papier) ou dans les produits financiers et les actifs boursiers. Bon nombre de produits de placements déclenchent aussi la défiscalisation permettant d’optimiser le rendement du portefeuille.

En ce qui concerne les propriétaires de grosses fortunes, ils sont appelés à se tourner vers le conseiller en gestion de patrimoine afin de bien gérer leur patrimoine et surtout préparer sereinement leur transmission. Le CGP les met en effet en garde sur les inconvénients de même que les avantages pour chaque mode de transmission et de préparation de la succession.

Quelle que soit la taille du patrimoine, la sortie d’investissement de même que la transmission auprès des héritiers se préparent à l’avance, le plus souvent au moment même de l’acquisition ou de la souscription au produit.

Comment gérer votre PER pour optimiser votre placement pour la retraite ?

Piggy Bank, Save Up, Saved Up
Le dernier placement pour la retraite proposant une gestion simplifiée et plus lisible est celui issu de la loi PACTE : le Plan d’épargne retraite PER. Celui-ci a d’ailleurs été propulsé sur le marché afin de garantir des revenus complémentaires une fois que vous aurez quitté la vie active. Ces derniers sont des rentes à vie qui s’additionnent aux pensions issues du système par répartition (En ouvrant un PER, vous garantissez vous-même vos rentes viagères. C’est en effet le capital que vous y avez engrangé qui sera converti en arrérages à partir du moment où vous passez à la retraite. C’est le système par capitalisation qui entre en vigueur et qui est indépendant de celui par répartition mentionné plus haut. Avec le système par répartition, vos cotisations prélevées sur vos revenus sont directement converties en pension et reversés auprès des retraités actuels.

Toujours est-il que la jouissance de rentes viagères via le PER n’est pas la seule possibilité issue de ce placement. Vous pouvez aussi opter pour un déblocage en capital et ce, sans restriction. Par exemple, vous êtes autorisé à effectuer un retrait total ou partiel, en une seule fois ou de manière fractionnée.

 

Que contient le PER et comment bien gérer ?

Le PER est subdivisé en trois tiroirs :

  1. Le PER individuel : épargner via ce compartiment ne nécessite aucune condition particulière. Tous peuvent y adhérer, quels que soient la situation professionnelle et l’âge, et indépendamment du montant et de la fréquence des versements. Ces derniers proviennent de l’épargnant lui-même, mais il est possible d’y accueillir le capital logé dans un PER collectif – et vice-versa. Le compte PER est clôturé à votre décès et le capital constitué reviendra aux bénéficiaires désignés à l’avance. Le mode de transmission est fonction du type du PER : compte titres ou assurance.

 

  1. Le PER collectif ou PER d’entreprise collectif est le plan dont l’épargne est constituée tout au long de la vie active par l’employeur et le souscripteur, via ses versements volontaires. Des conditions d’ancienneté s’appliquent (le salarié de l’entreprise doit avoir été employé au sein de cette dernière pendant au moins 3 mois). L’adhésion est toutefois facultative et le souscripteur dispose de 15 jours pour valider sa décision. Les sommes versées sont conservées en cas de changement d’entreprise et le PER collectif continuera à être alimenté par le nouvel employeur – si celui-ci a mis en place l’épargne salariale au sein de son entreprise. Les versements e ce dernier sont des intéressements, des participations et des abondements, ou encore le compte épargne-temps (CET)) [...]

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